TIN TỨC

HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH SỚM ĐỂ NGHỈ HƯU AN NHÀN

Ngày tạo: 14/09/2023

Ai cũng mong muốn khi đến tuổi nghỉ hưu thì có thể an nhàn tài chính mà không còn phải lo lắng về chuyện cơm áo gạo tiền. Chính vì thế hãy chuẩn bị kế hoạch tài chính hưu trí càng sớm để có thể đạt được mục tiêu tài chính tuổi nghỉ hưu hiệu quả nhất.

Theo Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội, tính đến cuối năm 2022, Việt Nam có khoảng 14,4 triệu người sau độ tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, mới chỉ có 35% số người sau độ tuổi nghỉ hưu được hưởng lương hưu, bảo hiểm xã hội hằng tháng và trợ cấp hưu trí xã hội, tương đương 5,1 triệu người.

Bên cạnh đó, những người có điều kiện tài chính không cao, thu nhập bấp bênh chính là những người cần có chỗ dựa tài chính như lương hưu khi về già nhất thì lại có ít cơ hội được đảm bảo tài chính bằng hình thức này.

Chính vì thế, việc chủ động lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống khi về hưu rất cần thiết để bạn có thể an tâm tuổi về hưu mà không còn áp lực tài chính.

Sau đây là một số bước mà bạn có thể tham khảo để chuẩn bị kế hoạch tài chính hưu trí cho mình.

Bước 1: Rà soát tổng giá trị tài sản và đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bản thân

Trước tiên, bạn cần nắm được tổng giá trị tài sản mình có. Nó sẽ bao gồm: tiền mặt; tài khoản ngân hàng; tài khoản đầu tư; vàng và nhà đất… Ước lượng tài sản trừ đi các khoản nợ sẽ ra giá trị tài sản ròng của bạn. Sau khi đưa ra được con số chính xác về tài sản hiện có của bản thân. Bạn sẽ quyết định được cần bao nhiêu tiền để về hưu: sống an nhàn với tích lũy đã có hay tiếp tục làm việc để kiếm thêm thu nhập.

Bước 2: Xác định nhu cầu tài chính: cần bao nhiêu tiền để về hưu?

Bạn cần xác định bạn sẽ cần bao nhiêu tiền cho chi tiêu khi bạn không còn làm việc nữa. Thường bạn sẽ cần số tiền bằng 60% đến 70% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Ví dụ: khi còn đang lao động, mỗi tháng bạn kiếm được 15 triệu đồng thu nhập mỗi tháng, thì khi về hưu bạn sẽ cần khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng để đảm bảo ổn định tài chính. Do đó, càng liệt kê cụ thể các khoản mục với những con số ước lượng chính xác; bạn càng có định hướng rõ ràng hơn cho việc sẽ làm gì khi nghỉ hưu. Điều này giúp bạn có một cuộc sống an nhàn và không phải suy nghĩ quá nhiều về đồng tiền. 

Bước 3: Thực hiện kế hoạch tài chính hưu trí như thế nào?

Nhằm sớm đạt được mục tiêu tài chính tuổi về hưu, bạn hãy bắt tay vào thực hiện càng sớm càng tốt. Thông thường sẽ có 2 cách: giảm chi tiêu hoặc tăng thu nhập.

Để giảm chi tiêu, cần có tính kỷ luật và áp dụng nguyên tắc “tiết kiệm trước, chi tiêu sau”. Các chuyên gia tài chính thường khuyên tỷ lệ tiết kiệm hàng năm 15-20% thu nhập, trong đó có thể trích ra 5-10% cho mục tiêu hưu trí.

Vài cách giảm chi tiêu gợi ý như: cắt giảm bớt các thú tiêu khiển tốn kém hay những buổi đi chơi không cần thiết; tận dụng tối đa các phiếu giảm giá trong các dịp mua sắm.

Để tăng thu nhập, bạn có thể tranh thủ kiếm các nguồn thu nhập chủ động như làm thêm, nỗ lực để được trả lương cao hơn hoặc có thể tăng thu nhập thụ động bằng các hình thức đầu tư.

Nếu như bạn vẫn còn e ngại vì mình chưa có kiến thức hoặc kinh nghiệm trong việc đầu tư thì có thể tham gia Bảo hiểm Tiết kiệm Hưu Trí của Global Care.

Tham gia Bảo hiểm Tiết kiệm Hưu trí, góp phí hàng tháng, an tâm hưu trí

Nếu thu nhập bạn không cao và chỉ có thể trích ra vài trăm nghìn đồng mỗi tháng cho khoản đầu tư này thì hãy yên tâm. Với chương trình Bảo hiểm Tiết kiệm Hưu trí của Global Care, chỉ cần từ 300.000 đồng mỗi tháng là bạn đã có thể tham gia gói Bảo hiểm Sức khỏe Vàng của Công ty Bảo hiểm Bảo Minh và đầu tư Chứng chỉ Quỹ VFF của Quỹ đầu tư uy tín hàng đầu Việt Nam – VinaCapital.

Chỉ cần trích ra vài trăm nghìn mỗi tháng là bạn đã được bảo hiểm sức khỏe và có thể tham gia đầu tư và chủ động quản lý tài khoản của mình.  

Đây là sản phẩm được kiến tạo bởi liên minh các đơn vị hàng đầu trong các lĩnh vực từ nhà Bảo hiểm Bảo Minh, Quỹ Đầu tư Tài chính hàng đầu VinaCapital, thực hiện đầu tư qua Fmarket là nền tảng giao dịch quỹ mở đã được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp phép, vận hành hệ thống công nghệ và phát triển kinh doanh bởi Global Care.

Tham gia Bảo hiểm Tiết kiệm Hưu trí bạn sẽ an tâm hơn vì có thể chia nhỏ các khoản phí đóng theo kỳ và có thể rút bất kỳ lúc nào. Cụ thể, có thể góp phí 12 kỳ/ năm, số tiền tham gia tối thiểu mỗi kỳ là 300.000đ. 

Đối với chương trình bảo hiểm Sức Khỏe Vàng, bạn sẽ được lựa chọn tham gia với gói quyền lợi bảo vệ chính như: nằm viện, phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật, thai sản.

Đối với tài khoản đầu tư, bạn có thể chủ động quản lý, theo dõi hàng ngày và có thể rút khoản tiền đầu tư bất cứ lúc nào mà không cần phải thực hiện các thủ tục khắt khe. Tuy nhiên, một số chuyên gia cũng nhận định rằng, đối với việc đầu tư vào quỹ mở, thời gian đầu tư càng dài thì sẽ giúp đạt bạn được lợi nhuận kỳ vọng và có thể tận dụng được sức mạnh của lãi kép.

Global Care còn hỗ trợ bạn đặc quyền luật sư riêng miễn phí, đồng hành và tư vấn bạn suốt thời hạn hợp đồng.

Để tham gia Bảo hiểm và Đầu tư từ chương trình, bạn chỉ cần thực hiện vài bước đơn giản trên ứng dụng GSale của Global Care. Toàn bộ quy trình tham gia sản phẩm, cấp đơn và khai báo bồi thường bảo hiểm đều được số hóa hoàn toàn.

Có thể nói, với Bảo hiểm Tiết kiệm Hưu trí, giờ đây, việc tham gia bảo hiểm và đầu tư không còn là chuyện của người có tài chính cao hoặc phải là nhà đầu tư chuyên nghiệp thì mới có thể đầu tư. Ngay bây giờ, bạn có thể lên GSale và thực hiện minh họa kế hoạch tài chính cho mình để có thể an nhàn tuổi hưu trí. 

(nguồn số liệu tham khảo: https://xaydungchinhsach.chinhphu.vn/cong-dan-bao-nhieu-tuoi-se-duoc-huong-tro-cap-huu-tri-11923060916201899.htm

Tags: , , , , , ,